来源
Annie袁洁
有这样一家中型企业，几百名一线员工存在一定的职业风险，大约在不同职业类别表的3-4类职业，风险程度不算太高，并且全体员工都已缴纳了五险，该公司的合作甲方却要求其投保保额不低于100万的雇主责任险。
这究竟是出于何种考虑呢？有了工伤保险还有经济损失吗？现将他们甲方背后的3个思路进行总结，希望能给大家带来一些启发：
思路一
工伤保险≠万事无忧，工伤后企业还有这些“隐形账单”！
即便有工伤保险且事故也被认定为工伤，仍有四方面的费用由企业自行承担。
其一为误工损失；依据工伤保险条例，工伤医疗期间员工原工资福利不变，企业虽支付薪资，但员工实际未创造价值，此即误工产生的损失。
其二是停工留薪期护理费；若工伤职工在此期间生活无法自理需要护理，相应护理费用也由企业承担。
其三，伤残津贴；按照条例规定，因工致残且被鉴定为1 – 6级伤残的，会有按月发放的长期生活保障金。其中，一至四级的由工伤保险基金支付，而伤残五至六级的则需由用人单位承担。
其四，一次性伤残就业补助金；当伤者经鉴定为5 – 10级时，若出现解除劳动合同或者合同终止的情况，企业需支付一笔【一次性伤残就业补助金】，这笔费用是由企业承担，不从工伤基金中支付。
以上四项，少则万元，多则十几万。其中一、四是可以从雇主责任险中获得赔付。
思路二
试用期员工没社保？企业风险“裸奔”中！
许多岗位存在试错成本较高的情况，因此实务中，许多企业实行试用期通过后才参社保。然而，试用期不容忽视的风险问题出现了，新人会因工作生疏、对风险防范意识薄弱等问题，而导致工伤事故频发。一旦发生事故，企业会因无社保而需自行承担全部赔偿责任。
所以对刚入职在试用期内的新人也特别需要雇主责任险来做保障。
避免“因小失大”！
思路三
小伤小碰？走工伤保险，处理成本比医疗费更高
在工作中，难免会出现一些小擦碰、小伤。进行工伤认定等一系列程序，不仅耗时费力，还需要上报、与HR、管理层沟通协调，从而增加企业的时间成本。
相比工伤保险的手续与流程，雇主责任险在解决小额工伤问题上，就更为便捷。小额工伤能够直接报销，省去繁杂流程，实现快速赔付，减少员工抱怨，维护企业稳定。
另外，许多企业是有工伤指标的，指标高了，相关负责人要去“听课”，政治压力大啊……
结语
目前，许多中小企业艰难地在生存线维系着，同时，也有的企业在员工法定福利的基础上之上，增加了商业保险。
在用工风险管控方面，有的场景下，工伤保险、商业保险是非此即彼的选择；有的场景下，又是相辅相成的双重保障。
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